毎月やってくる「支払い日」の恐怖。多重債務の精神的ストレス

「毎月10日はカードの引き落とし、25日は住宅ローン、月末は車のローン…。カレンダーを見るたびにため息が出て、常にお金の計算ばかりしている。夜も眠れず、精神的に限界だ…」

岡山・倉敷エリアにお住まいの働き盛りの世代（40代〜50代）から、こうした「複数のお借り入れ（多重債務）」に関するご相談が後を絶ちません。

最初は「子どもの学費のために少しだけ」「家電が壊れたからリボ払いで」という些細なきっかけだったはずが、気づけば住宅ローンに加えて複数のカードローンを抱え、毎月の返済額が収入をギリギリまで圧迫してしまう。いわゆる「雪だるま式」に借金が増えていく状態です。

＼お気軽にご相談ください！／

「おまとめローン」の審査に通らない現実

複数の借金を一つにまとめるために、銀行の「おまとめローン」を検討する方は多いです。しかし、すでに返済が苦しくなり、過去に1度でも引き落とし日に遅れてしまった（信用情報に傷がついた）場合、おまとめローンの審査に通ることはほぼ不可能です。

「借金はまとめられない。でも、このままだと自己破産して家を失うしかないのか…」 そんな絶望的な状況を打破し、生活を完全にリセットする裏ワザとして機能するのが、自宅を活用した「リースバック」です。

【解決事例】すべての借金を完済し「家賃だけ」に一本化したJ様の決断

倉敷市にお住まいのJ様（40代会社員）は、奥様と2人のお子様との4人暮らし。住宅ローンの残債が1,500万円あることに加え、お子様の教育費や生活費の補填で膨らんだカードローンが3社合計で400万円、さらに車のローンが100万円ありました。

毎月、合計20万円近い支払いに追われ、ボーナスもすべて返済に消える自転車操業状態。奥様ともお金のことで喧嘩が絶えず、「もう限界だ」とすもっと（Torus不動産）に駆け込んでこられました。

私たちはJ様の収支状況を（FP目線で）徹底的に洗い出し、「リースバックによる多重債務の完全リセット」をご提案しました。

家を売ったお金で、住宅ローンもカードローンも一括返済

すもっとがJ様のご自宅を適正価格で買い取りました。J様は、その売却代金（現金）を使って、住宅ローン、カードローン3社、車のローン、すべての借金を一括で完済しました。

そして、すもっとと賃貸契約を結ぶことで、ご家族は引っ越すことなく今の家に住み続ける環境を維持しました。

これまで毎月あちこちの口座にお金を準備し、引き落とし日に怯えていたJ様の支払いは、「すもっとへの毎月の家賃（1回）」だけにシンプルに一本化されました。 毎月の総支払額も劇的に下がり、J様は「首を絞められていたような苦しさから解放され、数年ぶりに夫婦で笑い合うことができました」と深く安堵されていました。

「賃料最大3ヶ月無料」で、ゼロからの貯金をスタート

J様の生活再建をさらに確実なものにしたのが、すもっと独自の「賃料最大3ヶ月無料」サポートです。 借金をすべて完済して綺麗になった直後、最初の3ヶ月間の家賃負担がゼロになることで、J様は久しぶりに「手元にお金が残る（貯金ができる）」という感覚を取り戻しました。この3ヶ月で生活防衛資金を確保し、二度と借金に頼らない強固な家計の土台を作ることができたのです。

プロだから隠さない！「おまとめリースバック」の不都合な真実

多重債務からの脱出という劇的な効果をもたらすリースバックですが、すもっとは「正直提案」を信念としています。この方法を実行する前に、必ず覚悟していただきたい「不都合な真実（リスク）」があります。

「家賃」は住宅ローン単体よりも高くなる可能性がある

借金「全体」の支払額は確実に減りますが、リースバック後の「家賃」だけを見ると、以前払っていた「住宅ローンの月々の返済額」よりも高くなるケースがあります。 例えば、住宅ローンが月6万円だった家が、リースバックの家賃だと月8万円になる、といった具合です。長期間住み続ける場合は、この家賃の負担が定年後の年金生活を圧迫しないか、慎重なシミュレーションが必要です。

「借金がなくなった」と勘違いして浪費しない強い意志

これが最も危険な落とし穴です。 リースバックで借金がゼロになり、さらに手元に現金が残った場合、気が大きくなって再びクレジットカードを使ってしまう方がいらっしゃいます。リースバックは魔法ではなく、「大切な家という資産を切り売りして借金を埋めた」だけです。ここで生活水準を改めなければ、次は本当に家を追い出され、破産するしかなくなります。

私たちは、単に家を買い取るだけでなく、「今後どうやって家計を管理していくか」というFPとしての厳しいアドバイスも隠さずに行います。

▼この記事も読まれています

【岡山市のおすすめ不動産】口コミランキングNo.1に選ばれました！

SUUMOやアットホームに載らない物件は実在する！岡山で理想の家を見つけるプロの探し方

岡山で住宅ローンや借金の返済にお悩みなら、すもっとへ

「毎月の支払いが苦しいけれど、家族の思い出が詰まった家だけは失いたくない」 そのジレンマに苦しんでいるなら、一人で抱え込まず、まずは岡山の「すもっと」へご相談ください。

多重債務の問題は、放置すればするほど利息が膨らみ、解決の選択肢が狭まっていきます。まだ滞納していない、あるいは滞納が始まって間もない「今」動くことが、傷を最小限に抑える唯一の方法です。

「うちの家はいくらで売れる？」「全部の借金を返せるだけの現金になる？」といったご相談に、秘密厳守でスピーディーにお答えします。ご相談・査定は完全無料です。公式LINEやお電話から、新しい人生のスタートに向けてお気軽にご連絡ください。