ボーナス払いができない…岡山市で住宅ローン滞納3ヶ月目に起きることと解決策

「今年のボーナスは大幅にカットする」 朝礼で社長から告げられたその言葉を聞いた瞬間、目の前が真っ暗になりませんでしたか？

「住宅ローンのボーナス払いが、払えない……」

月々の負担を軽くするために設定したはずのボーナス払いが、これほどまでに重くのしかかるとは想像もしていなかったはずです。夏のボーナス払いを乗り切れず、そのまま月々の支払いも滞り、気がつけば滞納3ヶ月目。

銀行から届く郵便物は、最初は「お引き落としができませんでした」という優しいハガキだったのに、今では「催告書」や「督促状」と書かれた物々しい封筒に変わっている。奥様や子どもたちに見つからないよう、毎日ポストへ走って郵便物を隠している大輔さんのお気持ち、私たちには痛いほどよくわかります。

「自分が不甲斐ないばかりに、家族を路頭に迷わせてしまうかもしれない」と、ご自身を責めないでください。昨今の経済情勢の中、岡山市内でもあなたと同じように「ボーナス払いの罠」に苦しむご家族からのご相談が急増しています。

結論から申し上げます。滞納3ヶ月目、今ならまだ最悪の事態を回避できます。 しかし、これ以上放置すれば取り返しのつかないことになります。Torus不動産合同会社（すもっと）が、滞納3ヶ月目に何が起きているのかという「現実」と、家族を守り抜くための「解決策」を本音でお伝えします。

滞納3ヶ月目。あなたの信用情報と銀行の裏側で起きていること

「あと数ヶ月待てば、なんとか工面できるかもしれない」 そう思って銀行からの封書を机の奥にしまっているなら、今すぐその考えを改めてください。住宅ローンの滞納において「3ヶ月」というのは、銀行の態度が決定的に冷酷に変わるデッドラインなのです。

現在、あなたの水面下では以下の2つの重大なペナルティが進行しています。

1. 「ブラックリスト」への登録（個人信用情報の傷）

支払いが2〜3ヶ月遅れると、銀行は信用情報機関に「この人は長期間延滞している」という事故情報を登録します。いわゆる「ブラックリスト入り」です。 これにより、新たなクレジットカードを作れなくなるだけでなく、今後お子様が進学する際の教育ローンや奨学金の保証人になることも極めて難しくなってしまいます。

2. 「期限の利益」の喪失カウントダウン

住宅ローンは「35年かけて少しずつ分割で返してもいいですよ」という銀行との約束（＝期限の利益）の上に成り立っています。しかし、滞納が3〜6ヶ月続くと、銀行はこの権利を没収します。 ある日突然、「分割払いは認めません。残りのローン（例：2,500万円）と遅延損害金を、一括で全額返済してください」という恐ろしい通知が届くのです。

放置の末路は「競売」による強制退去

一括返済などできるはずがありません。すると銀行は、保証会社を通じて岡山地方裁判所へ「競売（けいばい）」の申し立てを行います。

競売が始まれば、裁判所の執行官が自宅に踏み込んで写真を撮り、あなたの家の住所と外観がネットや情報誌で全世界に公開されます。ご近所の方や、お子様の同級生の親御さんにも「あそこのお宅、ローンが払えなくて家を差し押さえられたらしいわよ」と知れ渡ることになります。 そして相場より不当に安い価格で落札され、多額の借金だけが残った状態で、強制的に家から追い出されてしまうのです。

Torus不動産が導く、家族の笑顔を守る2つの解決策

絶望的な話ばかりをして申し訳ありません。しかし、これが不動産業界のリアルです。 だからこそ、競売のタイムリミットが迫る「今」行動を起こす必要があります。Torus不動産合同会社では、あなたとご家族の生活を守るために、以下の現実的な解決策をご提案しています。

解決策1：競売を止めて有利に売る「任意売却」

銀行の合意を得て、競売にかけられる前に一般の市場で家を売却する方法です。競売よりも相場に近い高い価格で売れるため、手元に残る借金を大幅に減らすことができます。 さらに、私たちが買主様と交渉し、引っ越し費用を捻出してもらうことも可能です。近所の人には「普通の住み替え」にしか見えないため、ご家族のプライバシーも守られます。

解決策2：今の家に住み続ける「リースバック」

「子どもを転校させたくない」「妻のママ友付き合いを壊したくない」という方への最終兵器が「リースバック」です。 Torus不動産が厳選した優良な投資家やファンドに家を買い取ってもらい、あなたは「家賃」を払いながら、今の家にそのまま賃貸として住み続けることができます。見た目は何も変わらないため、お子様が泣くことも、奥様がご近所の目を気にする必要もありません。

ひとりで抱え込むのは、今日で終わりにしましょう

毎日ポストを開けるたびに冷や汗をかき、夜は布団の中で「どうすればいいんだ」と頭を抱える。そんな極限状態から、どうか抜け出してください。

「こんなこと、恥ずかしくて誰にも相談できない」 「不動産屋に行ったら、無理やり家を売らされるのではないか」

ご安心ください。Torus不動産合同会社（すもっと）は、単なる家を売る・買うだけの会社ではありません。岡山市の皆様の「人生のピンチ」に寄り添い、プロとして防波堤となり、あなたと一緒に戦うためのパートナーです。秘密は絶対に守り抜きます。

タイムリミットは確実に迫っています。手遅れになって競売のハンマーが振り下ろされる前に。 ご家族の未来を守るための「第一歩」として、まずは私たちに現在のご状況をそのままお聞かせください。必ず、光の差す解決策を見つけ出します。

【この記事の監修・執筆者】

伊藤 祐哉（いとう ゆうや） Torus不動産（すもっと） 営業部

• 出身地： 島根県出雲市
• 趣味： ゴルフ、野球観戦・野球をすること
• 誕生日： 1986年11月28日（キャリア10年）
• 保有資格： 宅地建物取引士 / ファイナンシャルプランナー（FP）2級

【メッセージ】 新築住宅を建てるための土地探しのお手伝いから不動産業をスタートし、今ではハウスメーカー様からも高い信頼をいただき多くの売却依頼を任せていただいています。 「あなたの良かった」だけでなく、「あなたから大切な物件を譲り受ける誰かの良かった」も守る。お取引に関わる皆様に本当に喜んでもらえる不動産屋を目指し、綺麗事を本気でやり遂げます！